京津試點：特色產(chǎn)品“貸”動消費

近年來，四家消費金融試點公司在公司治理、風(fēng)險管理、客戶培育、產(chǎn)品開發(fā)等方面逐步積累了經(jīng)驗，不斷探索適合中國市場的業(yè)務(wù)模式。

作為全國第一家從事消費金融服務(wù)的專業(yè)公司，北銀消費金融公司是北京銀行全資的消費金融公司。北京銀行行長嚴(yán)曉燕介紹說，北銀消費金融公司自成立之初就擔(dān)當(dāng)起了“促消費、創(chuàng)和諧、惠民生”的社會責(zé)任，把促進耐用品消費、滿足低收入家庭學(xué)生技能培訓(xùn)愿望和改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)環(huán)境作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重點。與此同時，北銀消費金融公司在推動和促進北京銀行整體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型當(dāng)中也發(fā)揮了積極作用。

同樣作為中國首批四家消費金融試點企業(yè)之一的捷信消費金融有限公司是目前唯一一家持消費金融牌照的全外資消費金融公司。捷信消費金融的業(yè)務(wù)模式主要是通過與當(dāng)?shù)亓闶凵探?zhàn)略合作關(guān)系，為客戶提供店內(nèi)消費貸款服務(wù)。這種“店內(nèi)個人消費貸款”模式不同于傳統(tǒng)銀行的信貸業(yè)務(wù)，捷信金融消費是在各零售商店內(nèi)直接向有穩(wěn)定收入的顧客提供小額貸款，其服務(wù)主要滿足目前銀行業(yè)務(wù)無法惠及的中低收入客戶，為他們提供用來購買生活耐用品的資金，改善了他們的生活質(zhì)量。截至目前，捷信已擁有員工數(shù)量近7000人，合作零售商達10500家，零售網(wǎng)點16500個。在開展消費信貸業(yè)務(wù)的同時，捷信為這些小客戶建立起信用記錄，培養(yǎng)了這部分人群的信用意識，提升了他們的消費能力。

與捷信“廣撒網(wǎng)”模式略有不同，在嚴(yán)曉燕看來，北銀消費金融公司在北京具有三大優(yōu)勢，區(qū)域優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢及市場優(yōu)勢。據(jù)了解，北京商品銷售額去年達6000多億元，增速在10%以上，市場潛力巨大，為北京消費金融發(fā)展提供了較大空間。

而且經(jīng)過兩年多的發(fā)展，北銀消費金融公司團隊總結(jié)出了“做大規(guī)模、做強系統(tǒng)、做實風(fēng)控”的發(fā)展方向。嚴(yán)曉燕表示，北銀發(fā)揮“小、快、靈”業(yè)務(wù)模式的優(yōu)勢，堅持三大定位：一是市場定位，把國家擴大內(nèi)需戰(zhàn)略作為業(yè)務(wù)創(chuàng)新的突破點，更好地履行擴大內(nèi)需的社會責(zé)任；二是客戶定位，按照為城市中低收入群體和農(nóng)村地區(qū)百姓服務(wù)的發(fā)展目標(biāo)，逐步形成與傳統(tǒng)商業(yè)銀行差異化的消費金融服務(wù)模式；三是產(chǎn)品與服務(wù)定位，充分發(fā)揮“無擔(dān)保、無抵押”的業(yè)務(wù)特點，為商業(yè)銀行難以惠及的群體提供金融服務(wù)，更好地提升百姓生活品質(zhì)。

據(jù)悉，北銀消費金融公司業(yè)務(wù)種類主要包括助業(yè)貸、惠農(nóng)貸、輕松貸、輕松付以及Mini循環(huán)消費貸等等一些非常有特色的產(chǎn)品。在耐用品貸款業(yè)務(wù)方面，北銀以駐點銷售和終端銷售商代理等合作模式，與北京地區(qū)大中電器等各類零售商家合作，推出“北銀輕松付”系列產(chǎn)品；在教育培訓(xùn)貸款業(yè)務(wù)方面，針對傳統(tǒng)金融難以滿足當(dāng)前職業(yè)技能、社會培訓(xùn)機構(gòu)學(xué)生信用貸款需求的實際情況，同教育培訓(xùn)機構(gòu)合作，推出了無抵押、無擔(dān)保的“北銀助業(yè)貸”系列產(chǎn)品；在惠農(nóng)貸款業(yè)務(wù)上，北銀推出“北銀惠農(nóng)貸”系列產(chǎn)品，有效地緩解了農(nóng)村地區(qū)“貸款難”、“擔(dān)保難”問題。

捷信中國總裁史國奇先生(MichalSkocil)表示，捷信會積極響應(yīng)中國政府“發(fā)展消費信貸，支持?jǐn)U大內(nèi)需”的號召，不斷豐富產(chǎn)品類別，加大對鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的滲透力度，讓更多的中國消費者體驗到多元化的便利金融服務(wù)。