難題：龐大復雜的“工程”
城商行聯合重組模式的優勢在于，原有城商行可以迅速實現在整合區域內的跨區域發展。特別是對那些資質相對較差，短期內很難達到銀監會跨區域標準的城商行來說，聯合重組無疑是一條捷徑。
另外，重組后城商行的資本規模迅速壯大，從而解決了單個城商行因資本規模較小而受集中度指標限制無法做大業務的問題。
據記者了解，目前四川、貴州、廣州等地都有意整合省內散而小的城商行，以聯合重組模式組建省級商業銀行。
“一些地方的城商行迫切希望通過合并重組，提高資本水平，實現規模效應和品牌效應，提高資產利用率和盈利水平，提升核心競爭力。”一位城商行研究專家表示，這種想法是可以理解的，但是城市商業銀行的聯合重組是一項龐大的工程，涉及面廣、工作內容繁雜。“實際上，聯合重組模式在操作過程中，需要解決的問題很多，稍有不當，計劃即可能失敗。”
聯合重組意味著原有城商行從獨立法人變為分支機構，原有城商行特別是高層管理者必然會存在抵觸情緒。這是聯合重組面臨的首要問題。重組往往涉及多家銀行，從而牽涉到多個地方政府、眾多法人股東和自然人股東，以及各家銀行的眾多員工，妥善處理好其相互之間的關系，是聯合重組能否成功的關鍵。
“多個獨立的、具有不同企業文化的法人銀行重組成一家新的銀行，必然面臨磨合問題：理念沖突、文化整合、行為方式的轉變等問題隨之而來。”上述城商行研究專家表示，此外，原來各家銀行不同的業務流程、業務系統和規章制度也必須盡快統一，以適應單一法人的要求。
一位經歷過城信社合并為城商行的地方銀行行長告訴記者，城商行處境不一，非市場化的資產合并往往對壞銀行有利，對好銀行卻是打擊。“好銀行往往不愿意與壞銀行合并。”
在聯合重組過程中地方政府的角色也至關重要。湖北銀行一位副行長告訴記者，地方政府作為大股東和地方管理當局，在城商行合并重組中的引導和推動作用是必不可少的。但是，在借助地方政府推動力的同時，也必須注意避免行政干預的負面影響。
“比如，地方政府實施行政命令，搞強行合并；插手人事安排；對重組后的城市商業銀行開出更大的貸款‘賬單’，強要城商行為市政項目買單等，都是應該盡力避免的。”他說。
