3多數銀行是全額罰息

在信用卡賬單上，有一欄為"最低還款額"，一般是應還金額的10%，事實上，盡管繳納最低還款額不會影響持卡人的信用記錄，但由此會產生萬分之五的日息。

記者了解到，除少數幾家銀行的信用卡計息規定所針對的是未償清計息，目前，大部分商業銀行采取的仍是全額罰息規定，即持卡人如果沒有在免息期內全額還清，即使已經還清的款項也要算利息。比如，若持卡人借了1001元，在還款日還了1000元，只有1元錢沒還，在隨后計息時，銀行還是會用1001元為基準來計算日息。不過，即使同樣使用全額罰息規定，不同的銀行也有不同政策，部分銀行適當放寬了罰息尺度。在部分銀行，若客戶在進行全額還款時，出現10元以內未還的透支消費額，銀行也可算做免息期內欠款還清。

銀行方面相關人士提醒持卡人，千萬不要以為自己還了大部分錢就能放松警惕，你很可能因為零頭而支付較高的利息，最好在辦卡或還款時，對持卡銀行的計息規定進行詳細了解。

4免年費政策值得注意

其實對大部分持卡人來說，年費的高低并不是問題，關鍵是免年費的指標是否容易達到。

在銀行免年費政策中，一般涉及到"首年""第二年"等字樣，不過，記者了解到，各銀行對于免年費的計時起始時間是不同的。有的銀行從持卡人開卡日算起至次年的當天為一年，這一年之內免除年費，而有的銀行則是從核卡之日或制卡日開始計時，之后，每年年費金額體現在核卡日或制卡日當月的賬單中。后一種情況下，若持卡人在申請信用卡后第一年內沒有開卡使用，一直拖到第二年才開卡，那么很可能將被直接計收年費，因為按照銀行的計時規則，持卡人"首年"并沒有達到刷卡次數或刷卡金額。

目前，面向高端人群發行的白金信用卡不僅年費高昂，而且多數銀行不能免年費。

5不慎超額后最好當天還款

對于消費者刷卡消費超額的情況，業內人士同樣提醒持卡人，最好隨時知曉自己的信用卡額度占用情況，了解信用卡是否有可能超信用額度刷卡使用，避免超額使用。目前有部分銀行的信用卡客戶可以使用短信功能查詢自己的剩余信用額度，若消費者主動控制，就不容易產生"超限消費"的情況。另外，按照業內人士的提示，若信用卡持卡人不慎超額，應趕在當天夜間銀行記賬之前存入錢，就有可能不會再產生超限費。

按照一位國有銀行信用卡中心人士介紹，臨時調高透支額度，也是持卡者消費中產生超限費的一個主要原因，因此，為了避免產生超限費，持卡人必須在臨時額度結束期限之內將欠款還清，否則就會多出一筆額外的開支。持卡人要注意的是，臨時額度不能享受最低還款額，使用了臨時額度后還款千萬不能按經驗只還10%，必須全額還款。相關人士也提醒，在刷卡時，消費者最好不要用完剩余額度，應給年費、利息、取現手續費、滯納金等費用留出一定空間。

來源：山西晚報 編輯：張少虎