作為銀行服務最高端的領域，私人銀行近年來發展火爆。但競爭加劇，使得今年以來各家私人銀行為爭奪客戶爭相降低門檻。“深圳的私人銀行業務正在降溫。”一家私人銀行負責人無奈表示。

入戶門檻大大“縮水”

最低只需300萬

昨日，記者以客戶身份向深圳多家私人銀行咨詢，得到的答復是個人資產規模達到600萬即可入戶，但必須是包括基金、保險、理財產品等在內的金融資產，不包括房產和汽車。部分私人銀行表示，入戶門檻還可以適度放低至500萬元；一家國有銀行的私人銀行甚至表示，300萬元也可以辦理入戶。

相比前幾年私人銀行業務剛剛興起的狀況，今年各家私人銀行的門檻已經大為“縮水”。2007年，招商銀行總行私人銀行中心正式成立，為深圳私人銀行業務拉開大幕，客戶的資產規模要求至少在1000萬以上。隨后建立的部分私人銀行，門檻也都是1000萬元起步，有的甚至抬高到1200萬元。

2008年是深圳私人銀行業務爆發式增長的一年，中農工建四大國有銀行以及中信等股份制商業銀行陸續在深圳開辦了私人銀行業務，一年之內共有7家私人銀行先后開業。但與2007年相比，各家私人銀行的門檻均有所降低，要求人民幣資產在800萬元，或者100萬美元。

2009年，包括城商行在內更多的銀行加入到搶占這一高端市場的行列中，部分銀行甚至開設了多家私人銀行，其中招商銀行在總行外還開設了深圳分行私人銀行，建設銀行在多個區分別設立私人銀行。據不完全統計，截至目前，深圳地區私人銀行的數量已經達到18家。

各家銀行搶建私人銀行，看中的是其豐厚的利潤。在私人銀行業務發達的歐美市場，私人銀行業務的利潤是其他零售業務利潤的數十倍。招商銀行私人銀行相關人士介紹，美國私人銀行業務平均利潤率達35%，年平均盈利增長12%至15%，遠超過零售銀行業務的盈利能力，因而私人銀行、財富管理部門也將是未來招行發力的一大重點。

多數私人銀行仍虧損

部分私人銀行遭關閉

而在各家銀行“大干快上”私人銀行的同時，背后也暗藏著隱憂。當前深圳各家私人銀行競相降低門檻，正是競爭加劇的直接表現。一家私人銀行負責人告訴記者，雖然深圳是財富比較集中的地方，但真正高凈值的客戶數量畢竟還是有限，因此各家私人銀行都在“跑馬圈地”搶奪客戶，不惜將門檻一降再降。

此外，深圳的私人銀行客戶相比內地呈現年輕化的趨勢，主要為35歲至45歲的企業主，但近年來經濟環境并不理想，導致不少企業主身家縮水，因而私人銀行的門檻也隨之放低。也有一些私人銀行看中的是客戶的成長性，對于一些快速發展前景良好的企業，公司業務部早早就將此類企業主推薦給私人銀行，寧可降低門檻也要將其攬入門下。

但在激烈的競爭下，私人銀行的盈利狀況卻并不理想。據了解，目前僅有招商銀行在私人銀行業務上實現了盈利，而多數私人銀行仍然處于虧損狀態。深圳銀行業內人士向記者坦言，當前深圳的私人銀行熱已經降溫，今年整個深圳地區沒有開出一家私人銀行。

東亞銀行是深圳地區首家開設私人銀行的外資行。記者向東亞銀行深圳分行了解到，該行私人銀行已經悄然關閉，原來的客戶已經轉至其“顯卓理財”的VIP客戶。對此東亞銀行深圳分行表示，這僅僅在名義上有一些差別，同樣有專享理財產品，銀行為客戶量身訂制高收益產品。但據記者了解，東亞私人銀行的起點為100萬美金，而目前的顯卓理財門檻僅為50萬人民幣。

競爭仍停在商業銀行階段

私人銀行業務遠未成熟

“目前深圳私人銀行的競爭，仍處于商業銀行的競爭階段，并非是私人銀行層面上的競爭。”中國銀行深圳分行私人銀行的一位負責人向記者分析，雖然現在深圳已經存在多家私人銀行，但為高端客戶的服務還只是品牌宣傳和簡單的增值服務，并沒有進入到為客戶提供個性化私人銀行全方位服務。

該人士認為，這并非是一兩家銀行的問題，也不僅僅在深圳存在，而是與中國目前金融體系發展狀況有關。目前國內私人銀行業務中主要還是大型商業銀行占主體，它們之前在私人銀行領域并沒有經驗積累，人員也大多是原來的體系中抽調過來，因此總體的服務層次較低。此外也與國家的監管體系有關，目前中國金融業仍然是分業經營，因此只有基礎的金融服務，沒有太多的手段為客戶提供更多的服務，對比國外的混業經營國內的私人銀行模式較為單一。

對于目前深圳市場私人銀行的門檻一降再降，他認為這恰恰反映了私人銀行并沒有真正的系統化，沒有成規模。私人銀行的門檻應不斷提高而非下降，不會因為外部環境的影響而隨意修改規則降低要求。這位負責人認為，國內私人銀行未來發展的方向，就是要真正提供個性化、系統性、全方位的服務。目前國內銀行業處于轉型期，只有當利潤市場化充分實施、銀行實現自由競爭，高端客戶對于銀行的重要性進一步提升，才能推動銀行對于私人銀行投入更多的資源建設。另一方面，隨著金融脫媒的加劇，銀行也需要有更多的手段去吸引客戶，而這都是一個漸進的過程。⊙據上海證券報見習記者 徐維強