小心別被信用卡算計(jì)了！
10年前，信用卡在中國(guó)人眼里還是個(gè)“洋名詞”；如今，信用卡已經(jīng)與眾多人的生活息息相關(guān)。但是，在它為你生活增添便利的同時(shí)，掉入信用卡“陷阱”的故事頻頻發(fā)生。也許，您也遭遇過(guò)以下這些信用卡“陷阱”；也許，您剛申請(qǐng)了新的信用卡，對(duì)信用卡的規(guī)則還不了解；也許，您是一個(gè)信用“達(dá)人”，能夠“玩轉(zhuǎn)”信用卡……總之，我們想提醒您未雨綢繆。套用證券市場(chǎng)的一句名言來(lái)說(shuō)：信用卡有風(fēng)險(xiǎn)，使用需謹(jǐn)慎。
算計(jì)法則A
最低還款額度有玄機(jī)
信用卡多了，不一定是好事。日前，家住雄楚大道的何小姐在核對(duì)自己的信用卡記賬單時(shí)，突然發(fā)現(xiàn)有一筆1980元的應(yīng)還款。而在何小姐的記憶里，她每個(gè)月都按時(shí)按賬單要求還款了。
在給銀行客服打了多次電話后，何小姐終于發(fā)現(xiàn)：最低還款額度并不包括分期還款的還款額度。因此，何小姐需要支付給銀行600多元的滯納金。“這學(xué)費(fèi)也太貴了吧。”何小姐不禁感慨。
1980元賬單哪來(lái)的？
參加工作不久何小姐，辦了幾張信用卡來(lái)支付大額開支，然后每月分期還款。
1月5日，何小姐用自己廣東發(fā)展銀行的信用卡購(gòu)買了一臺(tái)筆記本電腦，價(jià)格為4990元，然后將款項(xiàng)分為12期，每期還款415.8元。每次收到銀行寄來(lái)的對(duì)賬單后，何小姐就會(huì)按時(shí)去銀行還款。
“每次還的都不一樣，有時(shí)候是按415元還的，有時(shí)候是按對(duì)賬單上寫的最低還款額還的，我沒(méi)太在意。”何小姐回憶自己的還款經(jīng)歷時(shí)表示：“我有時(shí)候會(huì)多存一點(diǎn)錢進(jìn)去，我覺(jué)得自己只可能多還了，不可能少還。”
沒(méi)想到，就是因?yàn)楹涡〗愕摹安辉谝狻保枰蜚y行支付數(shù)百元的滯納金。
前天，何小姐無(wú)意中看到自己的信用卡對(duì)賬單上有一筆“1980元”的應(yīng)還款項(xiàng)，而她從來(lái)沒(méi)有一次性消費(fèi)過(guò)1980元。
最低還款額不含分期還款項(xiàng)
在看到這筆不明所以的應(yīng)還款項(xiàng)后，何小姐立刻給銀行客服中心打電話咨詢。銀行的客服人員告訴何小姐，因?yàn)樗科诙紱](méi)有足額還款，所以導(dǎo)致產(chǎn)生大量的利息和滯納金。
“怎么會(huì)沒(méi)有足額還款呢？”何小姐感到很奇怪，于是在網(wǎng)上將以前的賬單明細(xì)全部調(diào)了出來(lái)：8月12日，消費(fèi)1151元，分12期還款，目前還剩5期；10月4日，消費(fèi)266元；10月13日，消費(fèi)258元；10月14日，消費(fèi)418元；12月15日，消費(fèi)226.1元；1月5日消費(fèi)4990元，分12期還款，目前僅還了1期。
再仔細(xì)看了最新一期的對(duì)賬單后，何小姐才發(fā)現(xiàn)：原來(lái)最低還款額度并不包括了分期還款的還款額度。
“我以前以為最低還款額就是包括分期還款的款項(xiàng)，但是現(xiàn)在才發(fā)現(xiàn)這是不對(duì)的。”何小姐介紹：“比如說(shuō)，我這期對(duì)賬單上寫著，最低還款額為199元，但是我兩個(gè)分期還款的加起來(lái)，就超過(guò)了500元。”
正是錯(cuò)以為最低還款額包含分期還款額，使得何小姐多期沒(méi)有足額還款。用1980元減去266、258、418、226.1等小筆消費(fèi)，何小姐還需要向銀行繳納600多元的利息和滯納金。
算計(jì)法則B
分期“免息”不“免費(fèi)”
只要有大筆消費(fèi)，銀行系統(tǒng)就自動(dòng)轉(zhuǎn)成12期分期還款，還免收利息，看似十分劃算。但是，日前準(zhǔn)備刷卡買建材的曾小姐仔細(xì)詢問(wèn)過(guò)后才發(fā)現(xiàn)，雖然免收利息，但是每月要交的手續(xù)費(fèi)并不便宜。
分期付款免息卻需繳手續(xù)費(fèi)
曾小姐剛剛買了一套房，近日準(zhǔn)備裝修，卻發(fā)現(xiàn)手中的存款已經(jīng)不多。在得知光大銀行可以自動(dòng)分期付款，還免收利息之后，曾小姐打算用光大的信用卡購(gòu)買1萬(wàn)元的建材。
因?yàn)椴淮_定是否真的可以免息，曾小姐咨詢了光大銀行的工作人員。“如果您消費(fèi)1萬(wàn)元，我們系統(tǒng)將自動(dòng)轉(zhuǎn)成12期免息分期付款，但要收取一定的手續(xù)費(fèi)。除第一個(gè)月免費(fèi)外，以后每個(gè)月按消費(fèi)總金額的千分之五收取。”該工作人員告訴曾小姐。曾小姐計(jì)算了一下：1萬(wàn)元，每月的千分之五就是50元，一年交11個(gè)月就是550元，并不便宜。
分期付款前先算算
如今，不少學(xué)生和白領(lǐng)愿意提前消費(fèi)，青睞“分期付款”這種消費(fèi)模式。而各家銀行信用卡的業(yè)務(wù)范圍也日益擴(kuò)大。
據(jù)了解，以前分期付款主要集中于銀行和一些大型零售商戶的合作，特別是國(guó)美、蘇寧、工貿(mào)家電等巨頭。但近期來(lái)，分期付款逐漸從指定商戶發(fā)展到不指定商戶、不指定商品的任意分期付款。目前，工行、交行、廣發(fā)銀行等多家銀行都推出了這樣的任意分期付款業(yè)務(wù)。
只要消費(fèi)滿銀行規(guī)定的額度，就能夠分6期、12期、18期和24期免息分期償還，并且有的銀行還規(guī)定，只要是分期付款的，持卡人可以獲得雙重信用額度，也就是說(shuō)，分期消費(fèi)額不影響其他的信用透支。
值得消費(fèi)者注意的是，分期付款雖然號(hào)稱免息，但是并不免費(fèi)。目前，多家銀行對(duì)免息分期付款按消費(fèi)總金額的千分之六每月收取手續(xù)費(fèi)；也有銀行按每月千分之五收取手續(xù)費(fèi)。因此，消費(fèi)者在準(zhǔn)備分期付款購(gòu)物前，一定要像曾小姐一樣計(jì)算清楚，支付的手續(xù)費(fèi)是否劃算。
算計(jì)法則C
雙幣信用卡，結(jié)算幣種需轉(zhuǎn)換
“您的信用卡里有一筆美元欠款沒(méi)有還。”日前，張小姐被發(fā)卡銀行告知美元欠款。令張小姐感覺(jué)奇怪的是，她從來(lái)沒(méi)有買過(guò)以美元計(jì)價(jià)的商品。
原來(lái)，張小姐的母親用張小姐的信用卡在境外網(wǎng)站上購(gòu)買了價(jià)值983元港幣的商品，因?yàn)閺埿〗闶褂玫氖请p幣信用卡。銀行要看境外網(wǎng)站走的是銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)還是其他網(wǎng)絡(luò)，如果是Visa等境外網(wǎng)絡(luò)，購(gòu)買的商品就會(huì)以美元結(jié)算。
記者了解到，各家銀行對(duì)雙幣信用卡的結(jié)算幣種規(guī)定不一，但是大多需要消費(fèi)者自己進(jìn)行轉(zhuǎn)換。因此，在消費(fèi)了以外幣計(jì)價(jià)的商品后，最好及時(shí)致電銀行咨詢。
中信銀行的工作人員介紹，在網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)，如果使用的是雙幣信用卡，需要注意該網(wǎng)站采用的是哪一個(gè)網(wǎng)絡(luò)結(jié)算。如果是銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，一般用人民幣結(jié)算；如果是Visa等境外網(wǎng)絡(luò)，凡是非人民幣銷售，都將以美元結(jié)算。持卡人需要打電話給銀行，將存入的人民幣轉(zhuǎn)換為美元還款。
民生銀行的工作人員介紹，除支付渠道外，還應(yīng)該關(guān)注購(gòu)買的網(wǎng)站是境內(nèi)還是境外網(wǎng)站。不少境外網(wǎng)站都以非人民幣的形式計(jì)算商品的價(jià)格，銀行工作人員提醒持卡客戶，消費(fèi)要多留個(gè)心，避免賬單不明或漏還款。
招行的工作人員則介紹，如果是用雙幣信用卡購(gòu)買港幣的產(chǎn)品，將產(chǎn)生兩份賬單，其中港幣的賬單中，港幣會(huì)轉(zhuǎn)換為美元結(jié)算。但在還款時(shí)，持卡人只需要存等額的人民幣，不需要再致電給銀行用人民幣還美元，系統(tǒng)會(huì)自己轉(zhuǎn)換。興業(yè)銀行的說(shuō)法與招行類似。
