眾安保險于11月6日正式掛牌，標志著首家專注互聯網保險業務的險企誕生。因為有了互聯網與保險業大佬——阿里巴巴的馬云、中國平安的馬明哲、騰訊的馬化騰加盟，讓眾安保險更令人關注。

毫無疑問，“三馬”賣保險有強大的股東做靠山，專做互聯網保險生意，集生產、銷售、服務于一體，顛覆了保險業傳統的經營模式。盡管“三馬”均表示，無法預知未來互聯網保險會如何發展，但其帶來一場保險業的變革成為必然。

“三馬”對哪些可網銷起分歧

盡管“三馬”一致看好互聯網保險業務的發展前景，一致認為無法預知未來的市場發展，但什么樣的保險可以在互聯網上開賣出現了分歧。

馬明哲將能否在網上銷售的保險進行了分類，人壽保險涉及到人的長期財務規劃，養老保險涉及單位的個體情況，長期健康險需要做體檢等等，不容易在網上銷售，而像意外險、短期健康險和部分財險可以網銷。他認為，網銷產品一部分是傳統渠道搬上去的，另一部分是新創造出來的。互聯網在金融業務里有些是顛覆性的，但絕對不是取代。

而馬云卻直言反駁，覺得原則上傳統公司可干的活兒，互聯網都能干。對于復雜的財險和人壽保險，他認為可以用技術最不復雜的方法去解決。而馬明哲則認為，所有東西都可以上互聯網，可能是1000年以后。

猜想1

■引發互聯網保險圈地運動

“三馬”賣保險各有所圖，平安將觸角伸入互聯網保險，其他險企也已備戰。

眾安保險與阿里巴巴和騰訊具有血緣關系，在服務兩大互聯網巨頭的客戶方面具備先天優勢，而其制定的風險保障方案又能穩定股東的客戶群，減少糾紛，樹立電商的商業信譽，使互聯網生態更安全。

同時，眾安保險的客戶也有可能直接與平安接觸。眾安保險總經理尹海在回答媒體提問時透露，如果眾安保險的客戶有線下理賠方面的特殊需求，可能會以專業外包形式委托股東中國平安和其他第三方公司進行線下理賠查勘。“阿里巴巴和騰訊客戶量合計超過8億，一旦成為眾安保險的客戶，如果100個客戶中有一位需要線下服務，就會有800萬有可能成為平安的潛在客戶。”一位分析人士解釋，中國平安目前擁有全牌照，有機會為客戶提供一站式金融理財服務，這樣一群潛在客戶爆發出的購買力，足以與目前平安年增長的客戶群媲美。

正如此前險企看好銀保市場時紛紛與銀行簽訂各種戰略合作協議，甚至建立聯姻關系一樣，有了中國平安率先觸及互聯網保險業務后，勢必有更多的保險巨頭加盟形成互聯網保險的圈地運動。此前尹海曾任職的華泰財險曾與淘寶合作推出退貨險，近日國壽財險也與京東商城推出此類產品，而傳統保險巨頭與電商建立互聯網保險公司成為一種趨勢。

猜想2

■與傳統市場形成兩強格局

專注責任險與保證險只是暫時的，更周全的服務是終極目標，兼業將成為必然。

依據保險監管部門的開業批復，眾安保險所經營的業務主要有“與互聯網交易直接相關的企業/家庭財產保險、貨運保險、責任保險、信用保證保險”等。而此前，這類保險多由險企的直銷渠道或代理人渠道來完成，一旦眾安保險憑借股東強大的資源優勢介入網絡客戶群，必將擠壓傳統保險公司的渠道業務。

更值得關注的是，未來經營模式逐漸成熟的眾安保險是否會成為大而全的財險公司，尹海表示要做到小而專，專注互聯網領域，但并沒有排除介入其他領域的可能。據介紹，眾安保險計劃在一兩年之內確立起互聯網保險模式，包括對銷售、營運、管理、風險控制、數據等方面能夠摸索出一套相對可控的、可靠的體系和經驗。

但更大的保險市場對眾安保險而言也極具誘惑力。尹海曾透露，目前財險市場70%的業務來自車險，暫時不會去做車險業務，因為這需要大量的線下服務，這和眾安保險目前的競爭優勢、目標客戶定位有差別。但是，他還補充，條件成熟了也不排除去申請更多的業務領域。如此一來，監管能否為其放行就顯得尤為關鍵。

也有保險分析人士認為，未來眾安保險時機成熟了，即使不能直接獲得經營其他險種的牌照，也完全可以通過兼業業務搶占這塊市場，如代理銷售車險業務、意外險、健康險以及理財型保險。

猜想3

■網絡信用評價引入傳統市場

保險產品開發需要經驗數據，而互聯網保險因沒有精準數據而步履蹣跚。

目前，各家險企紛紛在互聯網上開賣保險，但這僅僅是傳統產品的復制，將互聯網視為一種營銷渠道加以利用，而眾安保險顯然是另辟蹊徑，專注服務互聯網交易，從全球來看，眾安保險無疑是首吃螃蟹者。保監會為“三馬”放行互聯網保險經營牌照，也意在為創新開啟綠燈。

尹海說，要對互聯網的經營者和參與者制定一系列的風險管理解決方案。制定此類方案的基礎就在于互聯網的現有數據。

未來眾安保險創新產品的推出很可能就是基于阿里巴巴和騰訊在線交易的各種數據。尹海認為，不會直接用股東的數據和客戶的信息，但可以通過建立初始的計算模型和算法，在大數據中計劃出自己想要的數據結果，從而進行產品定價，而互聯網實時交易的信用評價也將作為保險產品推出的依據，這樣的數據也將引入傳統保險市場的定價體系。