事實(shí)上，2008年多家外資銀行就因?yàn)镼 D II產(chǎn)品大面積出現(xiàn)零收益甚至虧損而飽受詬病，不少外資銀行還因理財(cái)產(chǎn)品虧損問(wèn)題與客戶產(chǎn)生過(guò)法律糾紛。據(jù)了解，這些投資者對(duì)外資銀行的投訴主要集中在誤導(dǎo)銷(xiāo)售、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)揭示不足上。以渣打苦主王女士為例，2007年左右，王女士購(gòu)買(mǎi)了渣打銀行Q D II之“聚通天下”瑞銀新興基建股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性美元1.5年期產(chǎn)品(Q D II200704)一款，在王女士2010年下半年在贖回該產(chǎn)品時(shí)，發(fā)現(xiàn)原先投資的20萬(wàn)美元已經(jīng)縮水了一半以上。“我只記得我簽了一大堆文件，有中文的，也有英文的，客戶經(jīng)理告訴我說(shuō)這是程序，必須要簽，什么風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我不記得我曾經(jīng)測(cè)過(guò)。而且，我既沒(méi)有投資過(guò)股票，也沒(méi)投資過(guò)基金，對(duì)這些也不了解，如果真的做了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我想結(jié)果應(yīng)該顯示我根本不適合買(mǎi)這款產(chǎn)品。”投資者王女士曾對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇認(rèn)為，理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者絕大多數(shù)是銀行的存款人，他們追求的主要就是收益的穩(wěn)定。如果理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)題頻出，必然會(huì)對(duì)銀行信譽(yù)帶來(lái)一定損失。銀行保障理財(cái)客戶收益是對(duì)自身品牌的維護(hù)。
應(yīng)增強(qiáng)產(chǎn)品和銷(xiāo)售的透明度避免將業(yè)績(jī)與收入掛鉤
口碑理財(cái)網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，外資銀行在國(guó)內(nèi)普遍網(wǎng)點(diǎn)較少，所以盯緊高端客戶成為外資銀行迅速擴(kuò)大規(guī)模的好方法。而這些高端人士中的不少人對(duì)理財(cái)了解較少，信奉由專(zhuān)業(yè)的人做專(zhuān)業(yè)的事，希望將自己的財(cái)產(chǎn)交給專(zhuān)業(yè)人士打理。但需要注意的是，國(guó)內(nèi)的外資銀行有種普遍現(xiàn)象，就是以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為評(píng)價(jià)員工業(yè)績(jī)的重要指標(biāo)，并且與收入和升遷掛鉤，這就造成一些外資銀行的客戶經(jīng)理只片面追求銷(xiāo)售額，對(duì)投資者不提示風(fēng)險(xiǎn)或者將風(fēng)險(xiǎn)輕描淡寫(xiě)。
“此外，外資銀行理財(cái)產(chǎn)品信息透明度也不高，尤其是一些虧損的產(chǎn)品并未主動(dòng)公布，這就影響了投資者的風(fēng)險(xiǎn)判斷，也是客戶對(duì)外資銀行不滿的原因之一。”該負(fù)責(zé)人補(bǔ)充道。他同時(shí)指出，外資銀行應(yīng)自覺(jué)加強(qiáng)產(chǎn)品和銷(xiāo)售的透明度，加強(qiáng)對(duì)銷(xiāo)售人員的管理，同時(shí)避免將業(yè)績(jī)與收入掛鉤。
口碑理財(cái)網(wǎng)也對(duì)投資者提出了建議，提高自身的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不要投資自己不熟悉的行業(yè)，拒絕購(gòu)買(mǎi)資金運(yùn)作不透明的產(chǎn)品，不要盲目信任銷(xiāo)售人員的口頭承諾，同時(shí)學(xué)習(xí)各種理財(cái)知識(shí)，了解他人的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。
來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 編輯：馮媛
