全國單用途預付卡“實名制”細則今年年底將出臺

不記名的購物卡，近年來已經成為我國公款消費和變相行賄的“重災區”。發卡商利用卡內巨額沉淀資金賺錢，已成為業內公開秘密，嚴重擾亂了稅收和財務管理秩序。

去年5月底，中國人民銀行監察部、財政部、商務部、稅務總局、工商總局、預防腐敗局七部委聯合出臺《關于規范商業預付卡管理的意見》（以下簡稱《意見》），要求購卡1萬元以上必須“實名制”。

然而《意見》下發一年有余，“實名制”真正實現了嗎？中國青年報記者進行了調查采訪。

“實名制”有名無實

在《意見》中，規定購卡1萬元以上，須實名登記。單位一次性購卡金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡金額達5萬元(含)以上的，通過銀行轉賬方式購買，不得使用現金。

但在浙江省紹興市，中國青年報記者看到，公然不執行七部委規定的商場比比皆是。

在紹興市中心的國商大廈、紹興供銷超市總店等地，財務工作人員均告訴記者，預付購物卡單張面額從100元至2000元不等，“購卡實名制”在此形同虛設。

“我聽說買的多是要登記的。我買十張1000元的，要登記嗎？”記者問。

“不用。什么實名登記是我們超市的事，和買卡的人沒關系。”工作人員如是說。

即使全國連鎖的超市商場，也出現了架空實名制的情況。

在解放路上的華潤萬家超市，當記者詢問購卡5000元以上的方式，工作人員說：“現金、刷卡、支票都接受。”

對于實名制，工作人員一開始說：“按規定是要登記的。登記是為了你們好，要是卡掉了什么的可以找回來。”

“那要是我不想登記呢？”記者問。

“那你就隨便填一個別人的號好了，我們也不會去查你的。之前一些單位公司的財務來辦，都說不想要登記。”工作人員笑著說。

在北京市的大超市，“實名制”則總算落了地。

國貿萬達廣場的沃爾瑪超市，每當有顧客過來辦小額的不記名購物卡時，柜臺服務人員總是要提醒一句：“請您務必保證充卡金額少于1000元。”

柜臺很顯眼的位置貼著一張“用戶辦卡須知”，在加粗顯示的“付款方式”一欄寫著七部委《意見》的規定。記者向工作人員詢問單位的批量購物卡辦理，超市人員肯定地回答：“自去年6月1日起公司規定，金額超過1萬元，都要進行實名登記。”

“規定是死的，人是活的”

近年來，非現金支付工具高速發展，購物卡發行規模不斷擴大。據統計，2009年預付卡的銷售規模已超過萬億元人民幣。因此，“大額卡實名制”等商業預付卡相關管理制度，已被國家預防腐敗局列為制度廉潔性評估工作的重點之一。

但實行至今，制定者們已經發現原則性的規定“還遠遠不夠”。

商務部市場秩序司工作人員給中國青年報記者舉了兩個例子。

“比如《意見》中規定，不記名預付卡的面額限1000元及以下，本意是對大面額的購物卡進行限制，但實際中，許多商場超市為了規避，化整為零，將購物卡面額限定在1000元以下。另外，目前對購卡人實名登記的是發卡單位，如何監管‘化整為零’打游擊、確保能夠如實登記，的確還缺乏相關的細則。”

此外，記者在探訪中發現，商場超市的工作人員即使知道七部委聯合規定的“實名制”，也不清楚具體由哪家部門來監督檢查。

涉及部門眾多，《意見》的要求卻只有寥寥數行。“稅務部門要加強發票管理和稅收稽查，堅決依法查處發卡人在售卡環節出具虛假發票、購卡單位在稅前扣除與生產經營無關支出等行為。財政部門要加強財務管理，嚴厲查處挪用預算資金、利用購卡進行公款消費等行為。”

《意見》中較為籠統地要求：“人民銀行、商務部要繼續健全商業預付卡收費、投訴、保密、贖回、清退等業務管理制度。”“工商部門要進一步加強監督檢查，加大消費維權工作力度，嚴厲打擊侵犯消費者權益的不法行為，及時開展相關消費提示。”

據記者了解，對多用途預付卡和單一用途預付卡的監管將是兩套法規，分別由中央人民銀行和商務部進行管理。

2011年10月28日，央行向公眾發布的《支付機構預付卡業務管理辦法(征求意見稿)》，被視為是七部委聯合《意見》的正式落地。

對比此前的七部委聯合《意見》，央行的征求意見稿進一步細化了對“實名制”的各項管控。例如，對故意化整為零、拆分購卡金額、一天內購買接近1萬元數額的不記名預付卡超過3次等行為也被納入實名制；又如，規定單位一次性購買預付卡5000元(含)以上、個人一次性購買預付卡5萬元(含)以上時應通過銀行轉賬方式購買，預付卡內的現金“只能進，不能出”。

但央行和商務部都面臨著監管對象龐雜，套現、洗錢的違規行為隱秘難以監控等難題。

“規定是死的，人是活的。”普通商場工作人員的笑談，正成為政府部門不得不正視的現實。

單用途預付卡“實名制”細則將出臺

去年中秋節前后，商務部在全國各地開展了聲勢浩大的商業預付卡市場專項檢查活動，赴重點省市開展專項檢查督察工作，“以檢查促整改”。

數月間，35個地方商務主管部門已轉發相關文件，17個地方已制定省市統一的檢查方案。河北、廣西、浙江寧波三地通過走訪重點發卡企業、舉行座談會等形式，及時掌握企業的反饋意見。安徽、四川、云南、遼寧、上海等省市召開地市級商務主管部門會議，并規劃制定近期檢查任務分工及完成時限。安徽、江蘇等12個省市組建了省廳檢查工作領導小組。

但是商務部市場秩序司工作人員坦承，由于《意見》中沒有具體規定對違規的企事業單位、個人怎樣處罰，“最后很無奈，只能對所有違規單位警告了事”。

去年8月起，商務部表示下一步將編發相關政策解釋材料，盡快制定《單用途商業預付卡管理辦法》和《單用途商業預付卡發行和服務規范》。

商務部根據《消費者權益保護法》等法律法規研究制定的《單用途預付卡發行管理辦法（征求意見稿）》，已于2011年11月23日向社會公開征求意見。

征求意見稿中根據企業年營業收入，將發卡企業區分為獨立發卡企業、集團控股企業和品牌發卡企業。重點發卡企業、集團控股企業和品牌發卡企業除在工商注冊地辦理備案外，還需登錄商務部“單用途商業預付卡業務信息系統”進行業務報告。

“我們近一年來并非無所作為，一直在全國各地開展調研工作，研究管理細則究竟應該如何制定。”

根據征求意見稿，使用單用途預付卡的企業都將在商務主管部門備案詳細信息。這意味著，一旦企業違規，監管部門將有跡可循。

“雖然具體細則尚不能透露，目前準備工作已經較為充分，預計今年年底之前應當可以出臺。”商務部市場秩序司工作人員明確告訴中國青年報記者。（記者莊慶鴻 實習生 徐霄桐 梁鑫）