記者在采訪中了解到,臨近年中,各銀行普遍加大吸儲力度,利率上浮、存款送禮物等手段層出不窮。專家指出,由于年中考核、外匯占款萎縮、貨幣政策呈現收緊意向等多方面原因的疊加,銀行對存款的需求比以往更為強烈。隨著市場競爭的加劇,我國的銀行業亟須擺脫過度依賴利差的現狀,尋求更多元的增長方式。

臨近年中　銀行“搶錢大戰”再爆發

“一個月以前預期年化收益率能到4.5%的理財一出來就會被搶光,現在連建行的保本理財都能到5.4%,我們這些沒到5%的理財根本就賣不動。”在天津市河西區某城商行,大堂經理坦言,近日幾家大銀行的“搶錢行為”令他們這些小銀行非常被動,客戶流失了不少。

理財產品向來是銀行維護客戶、吸引存款的“殺招”。數據顯示,5月以來,1至3個月期限人民幣債券和貨幣市場類銀行理財產品的預期收益率一直保持增長態勢;進入6月,許多預期年化收益率長期徘徊在4%左右的銀行理財,也芝麻開花節節高,紛紛“坐5觀6”。

理財產品絕非唯一的戰場。

記者走訪發現,臨近年中,許多銀行都全力投入“搶錢大戰”。在光大銀行天津圍堤道支行,客戶經理向記者表示,10萬塊錢存一年,不僅利率上升到頂,還可以送4袋10斤裝的大米;浦發銀行天津某支行的客戶經理則表示,新客戶5萬塊錢存半年以上,就可以送一個5件套的微波爐瓷碗。

據了解,一些銀行通過存款返現金的方式吸引客戶,每存一萬塊錢可返還幾十元不等的現金,這對一些老年儲戶非常有吸引力。另外,為了爭取存款,一些客戶經理往往會替客戶報銷轉賬的費用甚至來回打的的路費。

除了這些傳統手段,“超級網銀”這個“高科技武器”也被廣泛應用。記者走訪發現,許多銀行的大堂經理都會鼓勵客戶開通“超級網銀”,把其他銀行的閑置存款“歸集”到本行。為此,一些規模較大的銀行還采取了“反制措施”,限制每日“被歸集”資金的規模。

多重因素疊加加劇“錢荒”　銀行被迫“高存低貸”

數據顯示,2012年,全國金融機構人民幣存款季末月份平均增加2.3萬億元,而季初月份平均減少5115億元。在存貸比考核的影響下,每逢關鍵時點,銀行往往會來一場“搶錢風暴”。

中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍表示,存貸比的考核既有日均考核也有季末的時點考核,這兩種考核都很重要。年初放貸款太多的銀行,為了貸款比存款不超過75%,就必須把分母做大,也就是多吸引存款。

專家表示,今年年中的“搶錢大戰”,除了應對時點考核,還有存款準備金上繳日臨近、外匯占款下降等多重因素疊加的影響。據了解,今年前四個月,我國新增外匯占款分別為6836.6億元、2954.3億元、2363億元、2943.5億元,5月則驟降至668.62億元,這在銀行“缺錢”的當口,無疑起到了雪上加霜的作用。

銀行的“錢荒”從不斷飆升的shibor即可略見一斑。在端午節前后,由于提現壓力增大等原因,隔夜拆借利率即大幅飆升,6月6日,隔夜拆借利率上升至5.98%,在6月8日已達到9.581%。持續緊張的資金面不僅未盼來央行的“放水”,反而盼來央行發放20億央票回收流動性的公告。而隨著高層“用好增量、盤活存量”政策的出臺,各銀行也只得把希望寄托在自己身上。5月初,隔夜拆借利率尚在2%、3%左右,6月18日,隔夜拆借利率達到5.596%,而到6月20日,已上升到令人瞠目的13%,比6%左右的商業貸款利率還高出一倍。

銀行緣何“見錢眼開”?

業內人士表示,“搶錢大戰”頻繁出現,銀行過度依賴存貸利差的發展模式也亟須反思。

根據上市銀行季報,一季度上市銀行利潤總額首次超過3000億元,16家上市銀行占了A股2400余家上市公司一季度凈利潤總額的50%以上。一向“站著掙錢”的銀行緣何會如此“見錢眼開”?

中央財經大學中國銀行業研究中心秘書長李憲鐸認為,我國對銀行實行“貸款規模”控制,本年度完成的“貸款規模”對第二年的“貸款規模”有重要影響,一般是把前一年的貸款總量乘以一個系數,作為新增的貸款規模。而在“時點存貸比”“日均存貸比”考核的壓力下,銀行只有先把存款做大,才能把貸款做起來。

中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯指出,銀行重視存款、積極競爭是一個好現象,但過度依賴存款則表現出了行業發展的弊端。目前我國銀行收入的主要來源仍然是利差,而隨著利率市場化的開展,這部分收入會逐漸萎縮,銀行亟須擴大中間業務,尋求多元化的增長方式,擺脫“野蠻發展”的現狀。