中國保監會日前發布《2012年上半年保險專業中介經營情況》(以下簡稱《經營情況》)表示，下半年，將適時加強監督檢查，通過要求銀行停止開展不符合要求的互聯網保險業務，倒逼銀行保險走專業化道路。

一場推動保險兼業代理專業化的改革已經悄然打響，受此波及的不僅有不符合監管要求等待清理出場的專業代理機構，更為重要的是，被推向專業化之路的還有車行、銀行、郵政代理渠道。

專業中介：數量多但實力弱

《經營情況》顯示，截至2012年2季度末，全國共有保險專業中介機構2551家，同比減少37家。其中，全國性保險專業代理機構44家，區域性保險專業代理機構1768家，保險經紀機構420家，保險公估機構319家。全國保險專業中介機構注冊資本125.18億元，同比增長25.86%；總資產189.07億元，同比增長26.84%。

盡管保險專業中介機構數量龐大，但具有一定規模和實力的全國性代理機構僅有44家，占比不足2%。在這樣一個市場，其矛盾和問題顯而易見且備受詬病：傳統保險營銷模式矛盾凸顯，保險代理市場混亂，保險公司與保險中介機構業務關系不規范、不透明。

為此，1月9日，保監會發布《關于開展2012年保險公司中介業務檢查和清理整頓保險代理市場的通知》就保險公司中介業務檢查做出部署。幾個月來，各保監局共檢查22家保險法人公司的100多個機構，查閱各類憑證資料35萬余份，查出違法違規套取資金5600多萬元，其中15個保監局處罰了23個保險公司基層機構和11家保險中介公司，處罰金額達300余萬元。

為解決源頭問題，保監會今年3月發布《關于暫停區域性保險代理機構和部分保險兼業代理機構市場準入許可工作的通知》，暫停區域性保險代理公司及其分支機構設立許可以及金融機構、郵政以外的所有保險兼業代理機構資格核準；6月發布《關于進一步規范保險中介市場準入的通知》，除保險中介服務集團公司以及汽車生產、銷售和維修企業、銀行郵政企業、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經紀公司及其分支機構和全國性保險代理、經紀公司的分支機構的設立申請繼續受理外，暫停其余所有保險專業中介機構的設立許可。監管層推動保險中介升級轉型的決心不言而喻。

車險代理：規模大但問題多

盡管問題重重，但不能忽視的是，上半年，全國保險公司通過保險專業中介機構實現保費收入494.22億元，全國保險專業中介機構實現業務收入84.36億元，同比增長21.93%，增速明顯高于上半年保險業5.9%的保費收入。因此，保監會表示，在下半年保險中介監管工作中，將以“健康增量”逐步稀釋和化解“問題存量”。而“健康增量”則體現在鼓勵車行、銀行、郵政設立專業保險中介，逐漸實現兼業機構專業化，專業機構規模化。

“從全國范圍看，盡管各地出現了一些資本實力較強的全國性保險代理公司，但區域性保險代理公司仍占了絕大多數。這些公司注冊資本金大都低于200萬元，受資本實力制約不具備銷售復雜產品的能力，業務規模小且主要集中在車險，產品同質化嚴重，容易導致低層次、無序競爭。”據業內人士透露，目前以汽車4S店和維修廠為主的車險代理渠道靠為保險公司提供保費而獲得收入，因此，經常發生違規銷售、虛開發票、違規套利等現象。

據了解，今年上半年，監管層通過不同方式深入調研，并多次與汽車相關行業組織、汽車相關企業座談，研究推進大型車商企業兼業代理整體轉制問題。反饋信息顯示，汽車銷售維修類企業對專業化改革工作態度積極，表示將整合企業保險資源，配合改革工作。在前期批復龐大汽車貿易集團設立河北盛安汽車保險銷售有限公司的基礎上，目前，浙江、深圳、山東等地已相繼成立了汽車銷售維修類企業獨資的保險專業中介機構。

保監會相關人士表示，下半年，將發布推進汽車保險銷售服務專業化的指導意見，一方面，限制和減少汽車銷售維修類企業兼業代理準入；另一方面，鼓勵和支持車險銷售服務向專業化、規范化、規模化方向發展。同時，鼓勵有實力、有意愿的汽車相關企業整體轉制，設立保險中介公司或與現有保險中介公司合作，將兼業代理網點統一納入保險中介公司管理，在機構準入、網點設立、從業人員要求等方面予以政策支持。對于轉制的企業將按照優先審批、簡化手續的原則辦理。

壽險代理：銀郵成為突破口

以車險為主的財險代理專業化的突破口在車行，而壽險的突破口監管層則選擇了銀行和郵政。

世界銀行在2010年對我國金融監管的評估報告中明確建議，銀行成立專門的保險代理經紀公司從事保險銷售，實現銀保業務與銀行主營業務相隔離。通過由銀行或者關聯方出資、銀行與現有經紀或者代理公司合作等方式，實現銀行代理保險專業化，能夠從體制機制上根本扭轉銷售誤導、商業賄賂等各種突出問題，實現保險公司與銀行合作關系合法、真實、透明。

《經營情況》顯示，上半年，廣東、內蒙古、西安、廈門、湖北等保監局進行了摸底調研，部分區域性商業銀行顯示了較高的改革熱情，積極開展可行性研究并進行試點。不過，這也暗示了全國性商業銀行對此興致不高。

與銀行主體多，態度不一而同相比，郵政代理專業化改革則顯得較為清晰明確。保監會相關人士表示，通過代理模式專業化改革，一是便于整合中國郵政集團公司旗下郵政公司、郵儲銀行等子公司資源，開展保險銷售業務；二是可以利用郵政系統網點和信譽優勢，實現走出去，積極開展“三農”保險，積極服務小微企業。另外，郵政代理保險專業化改革符合國務院對郵政體制的改革精神，可以理順體制機制，并促進郵政資源的優化配置。

據了解，監管層與中國郵政集團公司基本達成共識，即由中國郵政集團公司出資設立保險銷售公司，實現保險代理業務專業化發展。下半年，明確提出指導意見，支持郵政集團盡快開展模式重組，形成完整的保險銷售服務綜合平臺，并力爭用1年左右時間，對郵政代理保險進行專業化再造，實現管控責任明確、經營風險可控。