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東莞斥資10億幫助企業融資最高貼息達五十萬元

Updated: 2008-10-14 10:51

中國日報網環球在線消息：連日來,東莞市財政斥資10億元幫助中小企業解決融資難題的消息引發普遍關注。昨日（10月13日）上午,東莞市黨政班子聯席會議對10億元的具體用法進行了討論。討論結果是:這10億元主要通過兩個渠道使用,即對中小企業貸款進行貼息,以及對銀行放貸以及擔保公司的貸款擔保進行風險補償。

10億元走向:風險補償+貸款貼息

在昨日的聯席會議上,東莞市市委書記劉志庚說:“銀行方面不是沒有錢,但東莞的銀行存貸率偏低。另一方面中小企業當前很困難,尤其是融資。這里面有矛盾。”

在市黨政領導班子聯席會議討論決定財政斥資10億元幫助解決中小企業融資后,市人大常委會日前審議通過該項計劃。

劉志庚在昨天的聯席會議上說,銀行存貸率偏低與中小企業融資難之間有矛盾,在解決中小企業融資方面,政府對中小企業和信貸機構都要照顧。

據介紹,東莞的銀行存款超過4000億元,但存貸比只有58%,比全國平均水平低10個百分點,浙江銀行的存貸比高達80%。一位銀行業人士透露,目前東莞的銀行有2000億元的閑置資金。如果存貸比增加10%,就可以新增400億貸款,保守估計可帶來82%的GDP即328億元,帶來15%的財政收入即60億元。

有金融界人士稱,初步估算,10億元扶持資金通過信貸可放大到190億到250億元。

　　■政策解讀

最高貼息五十萬元政府承擔一半風險

市財政局局長詹文光在會議上說,10億元專項資金是用于幫扶中小工業企業和加工貿易企業貸款,其具體用法主要從兩方面考慮,即設立企業貸款貼息資金和企業貸款風險補償金,前者直接給到企業,后者則給銀行或者擔保公司。

他進一步解釋說,在貼息方面,從今年10月1日起到明年年底,對企業從銀行貸到的新增貸款實行一年期貼息,貸款期不足一年的按實際時間計,超過一年的按一年計；同時,對單個企業的貼息最高不超過50萬元人民幣。貼息的錢或者全部由市財政承擔,或者大部分由市財政承擔,鎮財政分擔小部分,最終由誰來承擔目前暫未敲定。

有金融界人士分析,50萬元貼息可貸到2500萬元本金。

哪些企業才能直接受惠于10億元幫扶計劃呢?首先要符合中小企業的標準或者是加工貿易企業,其次須在東莞市工商部門注冊擁有獨立法人資格或在東莞納稅,另外企業還要沒有不良信用紀錄。

風險補償金是政府按照新增貸款的一定比例從這10億元中提取,并存入市財政局在貸款機構開設的財政專戶中,作為發生風險損失時用于對信貸機構補償。針對銀行,該項提取比例為新增貸款的2%,針對擔保公司,該項提取比例為新增貸款的3.3%。當銀行信貸或信貸擔保出現風險損失后,政府將承擔50%的風險,風險補償金由市鎮兩級財政分擔；若銀行或擔保機構運作良好,沒有呆賬壞賬等風險損失,則由市財政從上述提取金中按照30%的比例拿錢獎勵銀行或擔保公司。

■政策解密

幫企業就是放水養魚

在國際經濟形勢趨緊的情況下,東莞靠什么才能繼續保持經濟又好又快增長?

從消費拉動來看,東莞的消費水平較低。今年年初因為遭遇雪災,大批新莞人留莞過年,才使得消費指數有所攀升。從出口拉動看,今年以來,受人民幣升值、油價上升、原材料價格上漲等因素影響,企業的生產成本不斷上揚,特別是美國次貸危機的不斷加深、蔓延和擴散,使得國際市場需求明顯減少。

因此,分析人士認為,明年東莞的經濟增長主要還得靠投資拉動。

但東莞企業大多數為中小企業和加工貿易企業,由于資信等級較低,抗風險能力較弱,融資難問題比較突出,一些企業經營陷入困境。因此,目前企業亟需政府出手幫扶。

“企業是經濟發展的動力之源,是社會財富的主要創造者,是國家和地方財政稅收的主要來源。”市委書記劉志庚在接受采訪時說,“此次投入10億元支持中小企業融資是放水養魚。只有企業發展了,政府和社會才有穩定的財政收入。”

　　■聲音

“藥方”好不好“療效”將怎樣

東莞裕升薄板有限公司董事長尹定庭: 成立擔保機構更可取

總體來看,方案的突破性不是很大。通過貼息形式將錢補貼到企業,不實在且效果估計不大。拿到錢的企業只能迎來一時的快樂,而對于化解融資難題本身意義不大。此外,這些資金劃放到企業,企業也要為資金運作增加成本投入。

銀行、保險和擔保公司等金融機構對于風險保障的要求過高,是很多中小企業無法貸到款的重要原因,但把資金直接用于這些金融機構來降低其經營風險的做法也不好。因為,擔保、保險機構甚至銀行本身也是企業,也有追逐利益的要求,這樣,專項資金就不一定能真正應用于亟需貸款的中小企業之上。

應該新成立一家擔保機構,其性質必須是非營利的公益性組織。其作用主要是在銀行和企業之間搭建一個橋梁,同時應用專業的審查和風險控制機制,有效保障專項資金的審批和使用。

東莞科光實業有限公司總經理朱革飛: 企業望眼欲穿應該迅速落實

啟動并出臺融資專項方案,體現了政府把握宏觀經濟政策的主動性。無論是貼息給企業還是彌補金融機構的風險,對于中小企業發展來說都是有好處的。

不過,目前最緊迫的是在大的方向確定后如何加快方案的落實的問題。今年對于大多數企業來說是“生存年”,非常時期下,企業和銀行之間的資金聯系,需要政府推動和協調。如果協調的周期過長,對于那些已經在生死邊緣的企業來說就沒有意義了。切莫讓拖字讓好的政策成為企業眼中的“水中月”,相關職能部門應實地并多渠道地了解中小企業讓該政策快速落到實處。

東莞理工學院社會發展研究院副院長鄧宇鵬教授: 企業貸到款才談得上貼息

銀行愿放款才談得上風險

貼息是幫助企業降低貸款成本的一種較為實惠的做法,但其前提是,企業根據國家的有關政策能從銀行貸到所需的款項。同樣,將資金彌補金融機構風險的做法也有一個前提,那就是銀行敢于向企業發放貸款。

在全球“金融海嘯”的大背景下,該做法對于樹立金融機構的信心是有好處的,對于穩定宏觀經濟大局也是有積極意義的。在國家推行降息政策和穩定金融秩序的前提下,將資金應用于減少金融機構風險,促動其貸款熱情的做法,將使該資金的使用效率更高。

同時也應該看到,這兩種幫扶方式是一個循環體,而兩者目前所面臨的最關鍵的問題就是,如何將這些專項資金及其所撬動的金融資本盡快地送到有需求的企業去。

編輯：鄧京荊來源：新華網——南方日報